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保险：质疑住房贷款保险

　　[提要]住房贷款保险最近因受到强烈质疑而成为重庆市民关注的焦点。记者在采访中发现，四大疑点，显失公平。期房该不该保险银行要求贷款人在办理贷款的同时办理贷款保险。对于不少购买期房的贷款人来讲，他对还在建设中并未交付使用的房屋并不享有物权，没有资格作为投保人办理房产保险。况且，在建的商品房交付前发生的任何风险早已由房产商必保的建筑工程险承担。因此，人民银行规定房屋交付前的保费可退款。但在实际办理中，不少购房人却“蒙在鼓里”。保险公司该不该指定根据《保险法》有关规定，投保人可自主选择保险公司。但在办理住房贷款保险时，保险公司早由
住房贷款保险最近因受到强烈质疑而成为重庆市民关注的焦点。记者在采访中发现，四大疑点，显失公平。 期房该不该保险 银行要求贷款人在办理贷款的同时办理贷款保险。对于不少购买期房的贷款人来讲，他对还在建设中并未交付使用的房屋并不享有物权，没有资格作为投保人办理房产保险。况且，在建的商品房交付前发生的任何风险早已由房产商必保的建筑工程险承担。因此，人民银行规定房屋交付前的保费可退款。但在实际办理中，不少购房人却“蒙在鼓里”。 保险公司该不该指定 根据《保险法》有关规定，投保人可自主选择保险公司。但在办理住房贷款保险时，保险公司早由银行指定好了，由不得选择。 交通银行重庆分行私金处黄处长在接受采访时说，并非银行刻意指定，而是从方便办理的角度考虑。银行一般与一家固定的有业务往来的保险公司签有合作协议，既方便统一办理，又方便理赔。 据了解，银行将从此业务中获取一定的“手续费”。 一次性趸交该不该打破 根据保险合同规定，投保人既可选择一次性趸交，也可选择逐年缴付，办理住房贷款保险无一例外，要求一次性趸交。 平安保险公司重庆分公司财险负责人告诉记者，因为是一次性趸交，所以费率执行的是１‰，如果分期交费，费率应该是２‰。 记者随后以购房者身份在多处售房部了解到，逐年交纳既没有“先例”，也没有谁愿意“开这个口子。” 以房价为标的合不合理 在“给贷款保险”这个冠冕堂皇的理由下，购房人乖乖地交了保险费。而一个明显的问题显现出来：保费计算以房价为标的。 以房价２０万为例，如果购房人选择五成十年按揭，仅从银行贷款１０万元。保险费本来应以１０万为基数来乘费率和年限，事实上，贷款人无一例外被要求以房价为标的，也就是２０万保额。保费是前者的两倍。购房者不解：“只贷了１０万元，却要缴２０万元保额的费，为什么？” 保险公司人士对记者说，如果只保贷款额，那房屋折旧或损失后，银行贷款岂不是有风险？ 事实上，银行人士也承认有不合理之处。交行重庆分行私金处黄处长说：“理论上应该以贷款额为保额。在办理中可能个别银行走了样。”　　
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